Базовый уровень доходности вкладов

В соответствии с федеральным законом о страховании вкладов Центробанк России ежемесячно определяет базовую доходность депозитов физических лиц на основе данных о ставках предыдущего периода. Рассчитанный Центробанком базовый уровень доходности вкладов используется для определения финучреждений, обязанных платить повышенные страховые взносы.

Базовый уровень доходности вкладов

По закону, информация о базовом уровне доходности вкладов доступна не только банкам, но и всем желающим – Центробанк публикует её на своём официальном сайте. Уровень доходности ЦБ РФ рассчитывает на основании информации о ставках ведущих финучреждений страны, обязанных раскрывать информацию о полной стоимости своих депозитов.

Базовый уровень доходности вкладов равен средней максимальной ставке по сберегательным счетам отечественных банков, в которых в совокупности сосредоточено две трети всех открытых населением депозитов. При расчёте полной стоимости депозита учитываются не только насчитанные по нему проценты, но также и другая материальная выгода, которую получает вкладчик, включая полученные им подарки.

На первый взгляд, для вкладчиков такое нововведение невыгодно, так как в результате снизились максимальные ставки в небольших и некоторых региональных банках. С другой стороны, теперь у клиентов существенно меньше шансов в один «прекрасный» день узнать, что их банк потерял лицензию.

Базовый уровень доходности вкладов Центробанк рассчитывает как в национальной валюте, так и в долларах/евро. При этом отдельно указывается базовая доходность сберегательных счетов до востребования и депозитов сроком до квартала, полугода и 12 месяцев, а также вкладов сроком от 1 года.

Копите деньги без вкладов!

до 10 % на остаток

Подробнее

Значение базовой доходности депозитов физлиц ЦБ РФ рассчитывает и размещает на своём сайте не позже, чем за 3 рабочих дня до начала месяца, для которого определяется показатель.

Базовая доходность вкладов и взносы на страхование депозитов

Коммерческие банки, в которых доходность депозитов превышает базовый показатель, не нарушают закон или указания ЦБ РФ, но вынуждены отчислять крупные взносы в Государственное Агентство по страхованию банковских вкладов, так как входят в категорию финучреждений, склонных к банкротству.

Финучреждения, в которых доходность депозитов более чем на 2% превышает базовую, обязаны платить взносы не по базовой, а по дополнительной и повышенной дополнительной ставкам.

Например, на январь Центробанк установил базовый уровень доходности долгосрочных вкладов в рублях, долларах и евро в размере 11,203%, 3,491% и 2,485% годовых. Таким образом, чтобы точно не попасть в перечень финучреждений, вынужденных платить повышенные страховые взносы, банк должен ограничить максимальные ставки по простым депозитам без бонусов и подарков до уровня 13,2% в рублях, 5,48% в долларах и 4,4% в евро. По вкладам с капитализацией и/или подарками (бонусами) проценты должны быть ещё ниже, так как их полная стоимость выше, чем предусмотренная условиями депозита ставка.