Накопительные (с пополнением), расчётные и сберегательные вклады

В публикации о том, как выбрать депозит, мы уже рассказывали, что без чёткого понимания цели, с которой открывается счёт (для накопления, сбережения или управления средствами) подобрать оптимальную разновидность депозита невозможно. Так, вкладчикам, желающим иметь возможность снимать деньги со счёта, лучше всего подходят расчётные депозиты, а клиентам, намеренным получить максимальный доход — сберегательные вклады.

Что представляет собою сберегательный вклад

Самой распространённой разновидностью срочных депозитов является сберегательный вклад. Держатель такого депозита не имеет возможности ни пополнить его, ни снять часть денег со счёта.

Запрет на приходные и расходные операции по данным вкладам компенсируется высокими ставками – доходность их в среднем по рынку выше, чем по продуктам с более гибкими условиями. Проценты по таким депозитам, могут выплачиваться как ежемесячно, так и в конце срока, но второй вариант встречается гораздо чаще. На подобных условиях можно открыть депозит, к примеру, в банках Интерпромбанк и Экспресс-Кредит – под 12,5% годовых.

Этот вид вклада отлично подходит вкладчикам, которые передают деньги банку с целью получения процентной прибыли.

Накопительные вклады (с пополнением)

Накопительные депозиты – это вклады с возможностью пополнения счёта в течение срока хранения средств в банке. Накопительные вклады с пополнением считаются идеальным выбором для клиентов, собирающих деньги на крупную покупку или на первый взнос по ипотеке/автокредиту. Расходные операции по таким депозитам запрещены, поэтому сбережения будут «в безопасности» даже в тех ситуациях, когда вкладчик потратил бы деньги, хранись они дома.

Копите деньги без вкладов!

до 10 % на остаток

Подробнее

Ставка, под которую открываются накопительные вклады с пополнением, в среднем на 0,25-0,5% ниже чем по сберегательным депозитам. Пополняемые депозиты могут быть как простыми, так и с капитализацией процентов – доходность последних, как правило, ниже. Например, простой депозит в сумме от 100 тыс. руб. сроком на 1 год открывается в Кроссинвестбанке под 12,3% годовых, а аналогичный вклад с капитализацией процентов в банке «Арсенал» оформляется всего под 10,8%.

Банки часто ограничивают размер и сроки внесения дополнительных взносов по накопительным вкладам с пополнением. Так, большинство финучреждений блокируют возможность приходных операций по счёту за месяц до окончания срока действия депозита. Минимальная сумма взноса чаще всего составляет от 1 тыс. до 10 тыс. руб.

Расчетные депозиты

По таким видам депозитов, в отличие от сберегательных и накопительных вкладов с пополнением, разрешены расходные операции. Выделяют расходные вклады с возможностью частичного снятия средств и расходно-пополняемые депозиты, по которым допустимы также и приходные операции.

Ставки по расчетным депозитам на 1,-1,5% и 0,5-1% ниже, чем по сберегательным и накопительным вкладам с пополнением соответственно. Более подробно о данных депозитах читайте в публикации о вкладах с частичным снятием средств.