Рынок банковских вкладов и депозитов

Рынок депозитов  и вкладов – это один из сегментов денежного рынка, выступающий важнейшим источником ресурсов для отечественных банков — в первую очередь организаций, специализирующихся на кредитовании населения и предприятий страны. Напомним, что на рынке вкладов действуют только физические лица, а депозиты могут размещать в банках также предприятия и организации.

Рынок банковских вкладов и депозитов населения

Рынок банковских вкладов  во многом зависит от доверия населения  к отечественной банковской системе. В России и многих других странах мира правительство стимулирует  развитие рынка, гарантируя физлицам выплату всех застрахованных депозитов при банкротстве банка.

Кроме того, на состояние рынка депозитов влияет также уровень инфляции, экономическая ситуация и политическая стабильность в стране, рост доходов населения, стабильность национальной валюты и многие разовые факторы, появление которых сложно спрогнозировать.

Например, в России за первые 6 месяцев текущего года объем вкладов вырос на 9,8%, и не последнюю роль в этом сыграли такие нерыночные факторы, как запрет на оформление депозитов за пределами РФ для высокопоставленных госслужащих и перевод средств россиян с Кипра на счета отечественных банков.

Рынок депозитов физлиц

Рынок вкладов  можно разделить на отдельные сегменты по срокам размещения средств на депозитном счёту:

• до востребования (18% объёма российского рынка депозитов)
• до 3 месяцев
• от 1 квартала до полугода
• от 6 месяцев до года
• свыше одного года (61,5% всего рынка банковских вкладов РФ).

Копите деньги без вкладов!

до 10 % на остаток

Подробнее

Представленные на рынке вклады могут быть открыты как в национальной, так и иностранной валюте – в России преобладают депозиты в долларах и евро. На 1 июля доля валютных депозитов составляла 17,9% всего объёма рынка вкладов РФ.

Кроме того, отдельно можно выделить также стремительно развивающийся рынок сберегательных сертификатов   – именных и на предъявителя. Например, в России на начало второго квартала объем данного рынка достиг 274 млрд рублей – 1,9% вкладов в отечественных банках. Порядка 97% всех сертификатов в стране приходится на ценные бумаги Сбербанка России.

Рынок вкладов России

На начало 3 квартала 2013 года объем размещённых в российских банках средств физлиц  составил 15 632 млрд рублей. При этом доля топ-30 организаций, лидирующих по объёмам привлечённых депозитов, на рынке банковских вкладов немного снизилась — до 76,7%. Продолжают сдавать позиции государственные кредитные организации, в том числе Сбербанк, чья доля рынка уменьшилась за полгода на 1,1%.

Вкладчики стали доверять свои сбережения менее крупным частным банкам, предлагающим более высокие ставки по депозитам. В целом, за первое полугодие ставки по срочным вкладам  понизили 62 из 100 крупнейших розничных банков. Например, средняя доходность рублёвых годовых депозитов размером в 700 тыс. руб. снизилась за 6 мес. на 0,5% и составляет 9,2%.

На будущее АСВ прогнозирует такое же постепенное снижение ставок на фоне плавного повышения объёмов депозитов физлиц.