Что лучше — открыть вклад под проценты или оформить доходную банковскую карту?

Из-за ограниченного ассортимента депозитов с возможностью приходных и расходных операций клиенту, желающему свободно распоряжаться своими средствами, довольно сложно подобрать подходящий вклад. Впрочем, в некоторых случаях физлицам, которым необходим расчётный (расходно-пополняемый) вклад, банковская карта с начислением процентов на остаток вполне может заменить срочный депозит.

Инструмент более гибкий, чем вклад — банковская карта с начислением процентов

Так же как и вклад, банковская карта застрахована, то есть деньги, размещённые на счету, в случае отзыва у финучреждения лицензии будут компенсированы АСВ (в пределах 1,4 млн руб.). В связи с этим некоторые банки предлагают клиентам возможность открыть карту, а не вклад под проценты.

Проценты на остаток средств на счете по доходным картам начисляются по ставке от 1% до 8-9% годовых. При этом на максимальную прибыль могут рассчитывать владельцы премиальных и «золотых» карт.

В отличие от вклада банковская карта часто обслуживается на платной основе, что снижает прибыль, полученную клиентом от размещения средств на счету. Но зато деньги с карты можно снимать так часто, как это необходимо, оставляя лишь остаток, необходимый для начисления процентов. Впрочем, в некоторых финучреждениях, например в МТС-банке, неснижаемый остаток и вовсе не предусмотрен, поэтому карты  в них оформлять не менее выгодно, чем открывать вклады под проценты.

Вклад под проценты и доходная карта: сравнение

Если учитывать только ставки, предусмотренные по срочным вкладам, банковские карты кажутся менее выгодными для клиента, чем расчётные депозиты. Но существует несколько нюансов, из-за которых открыть вклад под проценты не всегда лучше, чем оформить доходную карту:

• ставки по самым прибыльным расходно-пополняемым депозитам лишь на несколько процентных пунктов выше, чем по «золотым» и премиальным картам;
• сумма и количество расходных операций по вкладам с частичным снятием средств существенно ограничена, поэтому доходная карта более удобна для клиента, который хочет свободно распоряжаться своими деньгами.

Копите деньги без вкладов!

до 10 % на остаток

Подробнее

К тому же открыть вклад под проценты с возможностью снятия средств со счёта не так уж и просто – ассортимент подобных депозитов ограничен. А уж расходные вклады, с которых можно снимать деньги неоднократно, а при необходимости  досрочно расторгнуть без потери процентов, и вовсе встречаются крайне редко.

Окончательный выбор между вкладом и банковской картой клиенту стоит делать, исходя из поставленных целей. Доходная карта станет находкой для тех, кто желает уберечь свои средства от инфляции, но допускает, что возможно периодически придётся снимать небольшие суммы со счёта или использовать «пластик» для расчётов. Открыть вклад под проценты будет правильным решением в том случае, если вы стремитесь к максимальной доходности вложений даже в ущерб возможности свободного использования средств.

В любом случае не стоит держать все свои сбережения на карте, потому что в отличие от вклада она не защищена от мошенников, различными способами расхищающими средства со счетов.