Условия по вкладам в банках

Перед оформлением депозита каждый разумный человек вдумчиво изучает и сравнивает условия депозитных программ банков, представленных в его регионе, чтобы подобрать оптимальный по параметрам срочный вклад. При этом помимо ключевых условий вклада (валюты, суммы, срока и процентной ставки) следует учитывать и другие его параметры, включая порядок начисления и выплаты процентов.

Основные параметры срочных депозитов для физических лиц

Главное условие депозита – это его доходность, то есть процент, который финучреждение выплачивает клиенту за использование средств, размещённых на сберегательном счёте. На этот параметр депозита непосредственно влияют другие условия по вкладу – срок и сумма, которые в большинстве случаев прямо пропорциональны процентной ставке. Кроме того, ставка по вкладу зависит от его валюты – доходность рублёвых депозитов в 2-4 раза превышает проценты по счетам в долларах и евро.

Срок размещения и минимальная сумма депозита всегда ограничиваются банком и указываются в условиях по вкладу. В отличие от минимальной суммы вклада максимальный размер депозита, обычно, ограничен только финансовыми возможностями клиента.

Клиентам, изучающим условия по вкладам, следует отличать номинальную и фактическую доходность банковского депозита. Последняя может быть выше, чем номинальная ставка, так как существует такое понятие, как капитализация вклада, при которой на доход, начисленный по депозиту, но не выплаченный клиенту, тоже начисляются проценты. Вкладчику часто предоставляется выбор между выплатой и капитализацией процентов – при выборе второго варианта процентный доход может быть существенно выше, особенно по депозитам с еженедельной или ежемесячной капитализацией.

Кроме того, к числу основных условий депозита можно причислить порядок начисления и выплаты процентов – периодически (ежедневно, еженедельно, ежемесячно, ежеквартально или ежегодно) или в конце срока депозита.

Дополнительные условия по вкладам

Копите деньги без вкладов!

до 10 % на остаток

Подробнее

Для выбора оптимальной депозитной программы следует обращать внимание также на следующие условия по вкладам:

• возможность пополнения счёта и частичного снятия средств
• условия досрочного закрытия вклада
• возможность пролонгации вклада, в том числе автоматического продления срока депозитного договора
• порядок выплаты процентов – на счёт или наличными.

В том случае, если проценты по вкладу переводятся на текущий банковский счёт, следует поинтересоваться размером комиссии, взимаемой за зачисление средств и их обналичивание.

При оформлении конверсионных и комбинированных срочных депозитов стоит учитывать также их дополнительные условия: по инвестиционным вкладам – цену и доходность приобретаемых паёв, по страховым – стоимость полиса, по мультивалютным – курс обмена.